Zasady inwestowania w fundusze inwestycyjne

Jak działają fundusze inwestycyjne?

Fundusze są dobrym rozwiązaniem dla osób stawiających pierwsze kroki na drodze długoterminowego inwestowania. Z funduszy korzystają osoby, które chcą pomnażać swoje oszczędności, a nie mają czasu na samodzielne inwestowanie, nie mają dostępu do informacji (np. odpowiednio szybkich i rzetelnych serwisów informacyjnych), nie znają się na rynku finansowym, zarabiają w swojej branży, a chcą też inwestować i w ten sposób dodatkowo budować kapitał, nie mają doświadczenia w inwestowaniu lub po prostu chcą kupić gotową strategię inwestycyjną, zarządzaną i nadzorowaną przez profesjonalistów.

Cel  i okres inwestycyjny

Zastanawiając się nad pomnażaniem pieniędzy powinniśmy w pierwszej kolejności zastanowić się w jakim celu chcemy pomnażać nasze środki. Właśnie prawidłowe zaplanowanie finansów osobistych oparte o analizę potrzeb, celów  dostosowanych do możliwości daje realne szanse na zysk.
Rozsądny inwestor, chcący zadbać o swoje pieniądze zastanawia się nad tym co chce i kiedy osiągnąć. Zatem wybór narzędzia do pomnażania kapitału dokonuje w oparciu o cel jak i niezbędny czas do jego realizacji.
Szukając rozwiązania powinniśmy sami sobie odpowiedzi na jedno proste pytanie:  Co i kiedy chcemy zrobić z tymi pieniędzmi?

Ryzyko i jego rozłożenie

Wiedząc dlaczego inwestujemy i na jaki okres, możemy zdecydować  się na wybór profilu inwestycyjnego, który powinien przede wszystkim zakładać górną granicę akceptowalnego ryzyka utraty zainwestowanych środków, uzależnioną od  udział aktywów agresywnych w portfelu. Aby zwiększyć prawdopodobieństwo odnotowania zysku powinniśmy zdywersyfikować ryzyko. Dlatego przedmiotem naszych inwestycji może być dany region świat, aktywa czy surowce.  Dodatkowo zarobisz na zmianie kursu waluty.

Cykl koniunkturalny

Wykorzystując to zjawisko, w regularnych inwestycjach uniezależniamy się od zmiany wartość aktywów funduszu. Wykorzystujemy wtedy zjawisko uśredniania ceny zakup kolejnych udziałów w funduszach.

Przykład:
Kupujemy jednostki uczestnictwa (j.u.) po różnej cenie,  jednak wpłacamy zawsze po 1200 zł.

Wpłata I = 1200zł/400zł = 3 j.u.
Wpłata II = 1200zł/300zł= 4 j.u.
Wpłata III = 1200zł/200zł = 6 j.u.
Wpłata IV = 1200zł/300zł = 4 j.u.
Suma jednostek = 17

Wypłata (po cenie 300 zł za jednostkę) = 5100zł
Suma wpłat = wpłata I + wpłata II + wpłata III + wpłata IV = 4800zł
Saldo inwestycji (wypłata – wpłata) = 300 zł
Wniosek:  Pomimo spadków nasze aktywa są większe niż zainwestowane środki.

Fundusze inwestycyjne – niezbędne informacje

Każdy pieniądz, który wpłacamy na konto w funduszu jest przeliczany na tzw. jednostki uczestnictwa. Ich liczba pokazuje nasz udział w majątku funduszu. Otwarty fundusz inwestycyjny ma obowiązek codziennie wyceniać ile jest warta jednostka uczestnictwa. Wartość jednostki jest podawana do publicznej wiadomości. Obecnie możemy śledzić wartość jednostek, przez internet, codzienną lekturę dzienników, telegazetę, czy nawet telefon komórkowy. Jest to bardzo wygodna forma kontroli nad naszymi inwestycjami. W zależności od ryzyka jakie akceptujemy, oraz od długości czasu inwestowania, możemy wybierać spośród różnych ofert TFI. Najczęściej, gdy zależy nam na długoterminowym, systematycznym inwestowaniu, powinniśmy wybierać fundusze najbardziej agresywne, które pomimo możliwości krótkoterminowych strat przynoszą na przestrzeni kilku lat największe zyski. Jeśli pragniemy wykorzystać fundusze przez krótszy okres czasu, dobrze jest wybierać fundusze bezpieczne (które inwestują raczej w krótkoterminowe obligacje i rynek pieniężny) gdyż one pozwalają nam na stabilny zysk, przy właściwie braku ryzyka.

Fundusze parasolowe i unit- linki

Fundusz parasolowy składający się z subfunduszy, który dzięki takiej konstrukcji pozwala na ominięcie obowiązku płacenia podatków przy konwersji jednostek między funduszami o różnym profilu. Dzięki temu mechanizmowi, jeśli np. stracimy w jednym subfunduszu a w drugim zarobimy, zapłacimy podatek tylko od różnicy zysku i straty. Bez zastosowania funduszu parasolowego trzeba zapłacić podatek od zyskownej inwestycji w pełnej kwocie.

kontakt   >>
Skorzystaj z bezpłatnej porady naszego doradcy i wybierz swoją koncepcje inwestycyjną.